열심히 벽돌을 쌓아도 설계도가 없으면 빌딩은 무너집니다.
27년간 수백 명의 금융 빌딩을 설계해온 박현실 ChFC가 함께합니다.
"27년 동안 저는 단 하나의 질문을 붙들고 일해왔습니다.
왜 열심히 일한 사람들이 노후에 무너지는가.
답은 언제나 금융 설계의 공백이었습니다."
금융 사기, 보험 실효, 세금 오류, 잘못된 수령 전략—현장에서 목격한 수백 건의 안타까운 사례가 지금의 저를 만들었습니다. 숫자로 설득하고, 시뮬레이션으로 증명하며, 고객 스스로 판단할 수 있도록 돕는 것이 제 사명입니다.
경력 타임라인
연금저축을 중심축으로, 세금·보험·절세 전략을 하나의 시스템으로 설계합니다. 시뮬레이션 숫자로 먼저 보여드리고, 납득하신 후에 결정하는 것이 저의 방식입니다.
연금저축이 보험사·은행·증권사 중 어디에 있는지 점검합니다. 보험사 연금저축은 세금 없이 증권사로 이전 가능합니다.
ISA 만기 자금을 연금저축으로 이전하면 이자·배당이 비과세 계정 안에서 쌓입니다. 아는 사람만 쓰는 절세 구조입니다.
노란우산공제·ISA·연금저축·개인투자조합으로 합법적 절세 전략을 설계합니다.
(개인차 있음 — 소득 구간별 공제 한도 상이)
12가지 노후 자산 항목을 입력하면 예상 월 수령액과 부족 자산, 최적 수령 전략을 자동 계산해 드립니다.
가입 보험이 지금도 제 역할을 하는지 확인합니다. 크로스종신보험으로 자녀에게 세금 없이 자산을 승계할 수 있습니다.
연금저축 설계 후 퇴직연금(DB·DC형)과 IRP를 연결합니다. 일시금 vs 연금 수령 세금 차이를 비교해 최적화합니다.
노후 소득을 3가지 연금으로 분산 설계합니다.
각 층을 클릭하면 상세 전략을 확인하실 수 있습니다.
※ 모든 사례는 고객 동의 하에 익명으로 공개됩니다
퇴직 전 2년간 IRP 납입 극대화 + 연금저축 이전 전략으로 세액공제를 최대한 활용, 퇴직금 수령 방식과 연금저축 운용까지 통합 설계했습니다.
노란우산공제+IRP+연금저축+ISA+개인투자조합까지 5가지 절세 수단 풀 조합 설계. 소득 구간에 따라 200만~300만 원 이상 개인차가 있으며 종합 시뮬레이션 후 확정됩니다.
자산의 90%가 단일 항목에 집중되어 유동성 리스크가 컸습니다. 연금저축 중심으로 포트폴리오를 재설계했습니다.
자녀에게 자산을 이전하고 싶으나 상속세 부담이 컸습니다. 부부가 서로를 피보험자로 하는 크로스종신보험을 설계해 보험금이 상속재산에 포함되지 않도록 구조화했습니다.
은퇴 후에도 진료를 계속하시지만 노후 현금흐름이 원화에만 집중되어 있었습니다. 달러 표시 연금 상품을 활용해 매월 달러로 연금을 수령하는 구조를 설계했습니다.
국민연금 납입도 불규칙하고 IRP·연금저축 전무한 상태였습니다. 노란우산공제·연금저축·ISA를 단계적으로 구축하고 불규칙 소득에 맞는 납입 전략을 설계했습니다.
예상 월 수령액을 입력하시면 조기수령 vs 연기수령 차이를 즉시 확인할 수 있습니다.
저는 상품을 팔지 않습니다.
열심히 벽돌을 쌓아도
설계도가 없으면 빌딩은 무너집니다.
27년 동안 저는
수백 명의 금융 빌딩을 설계해왔습니다.
숫자로 이야기하고,
고객이 스스로 판단하게 합니다.
* 제출 후 구글 폼으로 연결되어 대표님께 즉시 전달됩니다
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연금 시뮬레이션 리포트를 함께 드립니다.
